Comment choisir son assurance vie quand on a des enfants au Québec
— 10 min de lecture — Par Finovia
Pourquoi l’assurance vie est essentielle quand on a des enfants
Lorsque votre famille dépend de votre revenu, l’assurance vie n’est plus un luxe mais une nécessité. En cas de décès prématuré, le capital versé permet de maintenir le niveau de vie de vos enfants, de couvrir l’hypothèque, de financer leurs études et de remplacer votre revenu pendant les années critiques. Au Canada, le capital-décès est généralement libre d’impôt pour les bénéficiaires. Consultez notre guide complet de l’assurance vie au Québec pour un portrait global du sujet.
Quel type d’assurance vie pour une jeune famille ?
L’assurance vie temporaire : le choix n°1 des parents
La temporaire 20 ou 30 ans est le choix le plus populaire chez les jeunes familles québécoises. Elle couvre la période où vos enfants sont à charge : remboursement de l’hypothèque, revenus de remplacement et fonds d’études. Pour quelques dizaines de dollars par mois, vous obtenez une couverture de 500 000 $ à 1 M $.
La permanente : pour les besoins qui dépassent l’enfance
Si vous souhaitez aussi laisser un héritage, couvrir l’impôt au décès sur vos actifs ou compléter votre planification successorale, une portion de couverture permanente peut être ajoutée. Utilisez notre calculateur d’impôt au décès pour estimer la facture fiscale de votre succession.
Combien d’assurance vie quand on a des enfants ?
Le montant idéal tient compte de :
- L’hypothèque restante — solde complet pour libérer la maison familiale
- Le remplacement de revenu — 5 à 10 ans de votre salaire net
- Les études des enfants — environ 80 000 $ à 120 000 $ par enfant (université au Québec)
- Les dettes — auto, marges de crédit, prêts étudiants
- Moins vos actifs existants — REER, CELI, épargne et investissements, assurance groupe
Utilisez notre calculateur de besoin en assurance vie pour obtenir un chiffre personnalisé.
Erreurs fréquentes chez les jeunes parents
- Se fier uniquement à l’assurance de l’employeur — souvent limitée à 1-2x le salaire, insuffisant
- Oublier d’assurer les deux parents — même un parent au foyer a une valeur économique
- Prendre l’assurance hypothécaire de la banque plutôt qu’une police individuelle
- Reporter la décision — chaque année d’attente augmente la prime de 5 à 8 %
La meilleure approche : faites-vous accompagner
Un conseiller certifié AMF analyse votre situation familiale complète et compare les offres de 20+ assureurs. Via Finovia, la mise en relation est gratuite et sans engagement. Obtenez une soumission d’assurance vie gratuite en quelques minutes.
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